【案例】

    2013年6月20日，杨晓雪在中国农业银行股份有限公司广昌支行（以下简称广昌支行）的自动取款机上取款后，将自己的银行卡遗忘在了取款机内，当其发现这一疏忽赶紧返回寻找时，发现卡和钱已经被他人取走了。后经调取银行监控录像，发现杨晓雪的银行卡是在其完成取钱之后30分钟后被他人盗取的，杨晓雪以银行没有尽到安全注意义务要求赔偿损失，银行则认为，杨晓雪的损失是其自身过错造成的，不同意赔偿。双方争执不下，各执一词。

    【分歧】

    本案的分歧在于，遗忘在取款机上的银行卡被他人盗取，银行是否应该承担责任。针对上述分歧存在以下两种不同意见。

    第一种意见认为，持卡人因自身保管不当而造成的损失，银行不承担责任。本案中，杨晓雪将银行卡遗忘在取款机内，是因自身的过错造成的，银行不需要为此承担责任。

    第二种意见认为，储户和银行之间是储蓄存款合同关系，银行负有保证储户存、取款安全的义务，因此，即使本案中杨晓雪自身存在过错导致银行卡被他人盗取，也不能免除银行的安全保证义务，只能适当减轻银行的责任。

    【管析】

    笔者赞成第二种意见，具体理由如下：

    首先，储户和银行之间是储蓄存款合同关系，银行负有保证储户存、取款安全的义务。储户是基于对银行的绝对信任在将自己的钱存入银行，在自动取款机尚未问世的时候，储户钱财丢失的情况相对较少。但自从有了自动取款机之后，如果银行没有针对自动取款机的特点，及时提升安全、提醒义务的级别，由此给储户造成的损失，银行应当承担相应的责任。如果银行已经尽到了合理的注意义务，比如发现遗失银行卡在银行之后及时将其取出进行保管，或者通过电话、短信方式提醒储户，最后是因储户未作出及时反应，导致银行卡被盗取的情形，银行可以不承担责任。本案中，杨晓雪的银行卡被遗忘在取款机内，银行方面既没有及时发现将卡取走进行保管，也未及时向杨晓雪进行通知。因此，导致杨晓雪的银行卡在取款机内被他人盗取，银行方面未尽到合理的注意义务，需承担与其过错相应的责任。

    其次，作为商业银行的分支机构，应该有保证自动取款机安全的能力，当银行卡被遗忘在取款机内时，银行可以对此设置“吞卡”功能。即当储户在规定时间内未进行操作时，自动取款机应该发出警告的声音，当警告声音持续一定的时间后，自动取款机可以对机器内的银行卡进行“吞卡”。《中华人民共和国商业银行法》第四条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。”由此可以看出，从法律的立法层面讲，商业银行的安全性是我们更加强调的。因此，本案中，杨晓雪的银行卡在取款机内存放了30分钟之久才被他人盗取，在这期间银行并未就取款机进行查看，也没有对银行卡设置“吞卡”功能。最终导致杨晓雪的卡和钱被他人取走，银行对此存在一定的过错，应该承担相应的过错责任。

    综上，中国农业银行股份有限公司作为国家商业银行之一，其对储户的存款和取款都应尽到安全、提醒的义务，若未尽到安全注意义务给储户造成损失，则应该承担责任。因此，本案中的广昌某支行应该对杨晓雪的损失承担责任，责任大小根据双方过错程度确定。