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关于信用卡诈骗案件的分析报告
作者:王玥丹 发布时间:2013-03-22 14:04:06
随着信用卡产业的高速发展,涉及信用卡诈骗的犯罪活动也日益增多,已成为当前多发的金融犯罪之一。今年我庭共审理信用卡诈骗案件共计8件,远远超过了近年来此类案件审理的总和。针对这一情况进行了调查研究,主要有以下特点:
首先是办理信用卡入口审查不严。审理中,我们发现部分银行为了抢占信用卡市场,片面追求发卡数量,放松了对申请人基本情况的必要审核,被告人缺乏固定的经济来源和必要的还款能力,在申请信用卡时提供了伪造、变造的身份证件,或者虚假的工作、收入、房产等证明材料。由于部分银行的发卡审核工作尚停留在形式层面,对于申请人提交材料的真实性未进行实质审核,使得虚假的证明材料得以蒙混过关。同时存在被告人同时持有多张信用卡,在申请信用卡时已存在恶意透支、拖延还款等不良记录,使得一人办理多家银行信用卡并“以卡养卡”的情况屡见不鲜。 其次,在信用卡欠款催收阶段,尚无银行业催收统一规范,导致部分银行在催收方式、催收次数、催告内容等方面缺乏合理性。有的银行采取电话、短信或信函的方式催收。但电话、短信催收记录没有相应的回复情况;催收信函无法提供挂号信存根或回执;上门催收无持卡人或其他在场人的确认等,为催收证据效力的司法认定增加了难度。 再次就是被告人法律意识淡薄也是触犯该罪名的一个重要因素,根据相关规定,持卡人透支1万元以上,经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为“恶意透支”。将会承担法律后果,但审判人员发现,几乎所有被告人对这一条款均没有足够的重视,也不知道会导致这样严重的后果。所以他们对于银行的催收,往往能拖就拖,在不经意之间就已经触犯了法律。 根据上述总结的情况,我院向银行部门发送了《司法建议函》,就信用卡的规范使用、员工思想道德培养、严格审查资质、严格信用卡准入条件、明示透支将承担的法律后果等做出建议。取得了良好的效果。 (作者:黑龙江省鹤岗市工农区法院) 责任编辑:
张红霞
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