2011年11月起至2011年底，赣州市章贡区法院接连受理了15起巨额借贷案件，起诉对象以“融资”等名义向社会公众集资超亿元，因资金链断裂而引发债务人群体性恐慌，纷纷向市区（县）两级法院或公安起诉或报案，呈现法院、公安交叉立案局面，极易引发社会不稳定因素并带来司法难题。

     一、案件引发的主要原因

    一是房地产的高额暴利诱惑导致一些人铤而走险，高利融资。近五、六年来，股市低迷，而房地产市场急速发展，市场价格不断攀折。许多社会资金聚集投向房产市场，价格在不断地疯狂炒作下走向畸形飚涨。使不少人在暴利的诱惑下走险跟风，向亲友、社会不特定人群高利集资。二是政府调控政策骤紧导致房产市场疲软不景，一些人因预期利益无法实现而资金断链。2011年，由于中央的房场调控政策骤然变紧，银根紧缩，银行贷款被得于严控，使一线城市房价不断走低，进而市场走向“冰冻”期，并不断影响到二、三线城市，全国房产市场开始疲软，导致一些集资者预期利益根本无法实现，给债权人承诺的高额高利息和本金无法兑现，进而引发诉讼。众多诉讼当事人的交流沟通又引发群体性恐慌。三是巨额融资债务人无法按时兑现利息甚至隐匿、潜逃，追债人的聚合交流引发警醒和群体性恐慌，于是纷纷选择起诉或报案。

    二、问题的主要特点

    一是集资者都以高额利息为诱，巨额融资。许多债务人承诺的利息非常高，往往高于银行同期贷款利率的4倍。融资金额巨大，都是亿元以上，多的达数亿元。二是社会涉及面广，债权人或受害人覆盖社会各界。债权人不仅有商人、金融业人员，甚至还有很多是企事业单位干部和公务员。三是法院和公安交叉管辖，引发司法难题。有些人以民间借贷为由，向法院提起诉讼，有的人以集资诈骗、非法吸收或变相吸收公众存款为由向公安机关报案。到底是一般民间借贷，还是诈骗、集资诈骗、非法吸收或变相吸收公众存款犯罪，互相交错，一时难于厘清。2012年1月，章贡区法院分别收到赣州市公安局、章贡区公安分局来函，以当事人涉嫌诈骗、或非法集资犯罪为由，要求中止审理钟某、范某、赖某、邓某等7人借贷案件，并停止受理起诉以上犯罪嫌疑人的借贷案件。四是债务人既有民间借贷行为又有诈骗、集资诈骗、非法吸收或变相吸收公众存款行为。有的借贷仅有一张借条，有的借贷提供黄金、房产等物抵押，有的以虚假房产证件提供抵押借贷，有的以开发房产名义向社会不特定人群吸收存款。五是在出借人通过暴力追债现象明显增多。融资行为引发的非法拘禁案件也大幅增多。

    三、应对问题的对策建议

    一是谨慎审理巨额融资案件。该类案件融资金额巨大，涉及面广，涉及债权人或受害人少则几十人，多则超百人，处理不慎易引发群体性不稳定因素。不仅要认真分析法律关系，而且要细心做好思想疏导工作，更要注意宏观把握。二是加强与公安机关信息互通。由于巨额融资行为不仅有民间借贷行为，还可能涉嫌犯罪行为，因此要加强与公安机关的交流沟通，注意信息共享。三是向党委人大政府及时汇报案情。由于该类案件影响巨大，有必要向党委人大政府汇报重要案情，以便于作出科学的宏观的经济调整决策，预防不利影响造成动荡的市场后果。四是加强普法宣传教育。要利用法律和典型案件向广大市民积极宣传非法集资的危险性，高利贷的非法性，倡导健康有序的融资经济行为。五是要禁止机关干部参与高利借贷，特别是对那些参与集资诈骗犯罪的机关干部要严厉处罚。机关干部、公务员的作风是政府的形象，参与集资行为会带来极为不良的社会影响。六是要大力整顿金融秩序。严厉打击高利贷活动和非法集资、地下钱庄、非法证券等非法金融活动，加强对担保公司、典当行等机构和银行表外业务的全面监测和有效监管，妥善处理企业资金链断裂事件，防止风险扩散蔓延。

    （作者单位：江西省赣州市章贡区人民法院）