【案情】

    刘某与周某在夫妻关系存续期间，刘某因做生意资金紧缺，于2001年8月1日向黄某借款50000元，约定利息按每月2%计算，当日由刘某立下《借据》一份交黄某收执，《借据》内容为：“兹借到黄某人民币伍万元正（50000元），月息2%（2分计），此据。借款人：刘某，2001年8月1日。”借款之后，刘某于2004年2月向原告偿还利息20000元，此后经原告多次追讨，刘某至今未能偿还本息给黄某。黄某遂向法院起诉。

    【审判】

    法院审理认为，合法的借贷关系受法律保护。被告刘某向原告黄某借款人民币50000元，有原告提供的《借据》为证，该《借据》是被告刘某的真实意思表示，没有违反法律的规定，是合法有效的，原、被告之间形成了债权债务关系，被告应积极履行还款义务。原告主张被告归还借款本金50000元及利息的诉讼请求，符合法律的规定，法院依法予以支持。双方在《借据》上约定利息按照二分息计付，符合法律的规定，从借款日2001年8月1日起计至2004年2月的利息是20000元，减去被告已支付的利息20000元，被告应从2004年3月1日起计算利息给原告。被告刘某与被告周某系夫妻关系，上述债务是在两被告夫妻关系存续期间所借，故原告请求由两被告共同偿还借款及利息，也符合法律规定，法院依法也予以支持。遂依法判决被告刘某、周某共同偿还借款本金50000元及利息（利息按月息2%从2004年3月1日起计至本案生效判决确定的履行期限最后一日止）给原告黄某。案件受理费由被告刘某、周某负担。

    【评析】

    本案的关键在于如何正确理解和准确适用我国《民法通则》关于民间借贷的相关规定问题。

    我国民法通则第九十条规定，“合法的借贷关系受法律保护”。不合法的如明知是用于赌博、购卖毒品等违法犯罪的则不予以支持，因此只有是合法的借贷关系才受法律的保护。

    最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”

    【法官提醒】

    下列借贷行为不受法律保护：1.出借人明知借款人进行非法经营活动而借款的，如借款用于赌博、走私、诈骗、买卖毒品或者贩卖枪支等非法活动；2.企业以借款名义向职工非法集资；3.企业以借贷名义非法向社会集资；4.企业以借贷名义向社会公众发放贷款；5.其他违反法律、行政法规的借贷行为。

    现在法官来教你如何防范民间借贷风险：

    （一）借款用途要正当，自然人之间的民间借款必须自愿，且借贷用途合法。

    （二）订立书面协议并妥善保管，协议上应注明出借人和借款人的姓名、借款用途、币种、借款时间和还款时间、还款方式和违约责任内容。

    （三）支付利息要约定，利率高低要有度，民间借贷最高利率不得高于同期银行贷款基准利率的四倍，否则不受法律保护。

    （四）借款到期，注意催收，多次催收无效时，出借人可以依法向人民法院提起诉讼。