近日，山东省滕州市公安局官桥派出所与龙阳派出所联合办案，在市区一住宅小区地下室里，成功捣毁了一个POS 机专业刷卡套现窝点，将涉嫌非法经营的犯罪嫌疑人赵某等四人抓获，当场查扣用于作案的POS机13部，银行卡 100余张，经初步核实累计刷卡套现金额达3400余万元，成为近年来滕州市公安机关侦破的最大金额信用卡套现案件。

    犯罪嫌疑人赵某交代，其曾于2010年前后经营两家装饰材料公司，后由于经营不善先后关门，但是在经营期间办理的两部POS机却没有注销，于是赵某利用这两部POS 机，采取散发、张贴小广告、在一些都市小报上刊登广告等方式宣传无风险代还信用卡、刷卡提现等，把自家地下室作为办公地点，同时联合张某、蒋某、孔某三人，建立了一个专业的POS 机套现窝点。

    “由于POS 机套现投入小、风险低、隐蔽性强，一般只需要办理个POS 机、有部电话或手机卡就能开始营业，这也使得一些POS 机持有人看到了其中的商机，不惜铤而走险公开刷卡套现，”负责侦办此案的民警说。

    “ 干我们这行，主要是靠回头客，我们只有先发广告才能招揽生意，随着客源的稳定，由回头客介绍的新客户也越来越多，来我们这里刷卡的人也相对固定……”犯罪嫌疑人赵某说。

    侦办民警介绍，随着拉卡拉、汇付天下、富友、山东运达POS 服务专家、现代金控、“讯付天下”、“支付天下”等第三方支付平台的出现，一些平台代理商为了追求利润最大化，简化了POS机的申请程序，放松对申请资质的审核、考察，甚至收费帮助代办手续，使得“皮包公司”也能顺利从POS机代理人、中介人手中直接办理 POS机，从而在一定程度上使POS 机的使用脱离了银行、银联的监管。

    犯罪嫌疑人赵某等人也交代，其所持有13部POS机中，只有自己原来经营装饰材料时办理的两部是正常手续直接办理的，其余的都是自己从别人手中购买或者伪造手续办理的。民警在嫌疑人家中和车上也当场查获了一批用于办理POS 机的营业执照等证明手续、伪造的印章等。

    “他们抓住持卡人急需用钱、银行贷款难的心理，在收取正常费用同时，还加收3‰到7‰的手续费，作为自己的收入，这部分费用直接从刷出来的现金中抽取，对嫌疑人来说无任何风险，有的一天就能刷二三十万元，最终赢利能达2000多元。”侦办民警说，由于信用卡具有56天免息的特点，一些持卡人手里往往有多张信用卡，可以利用时间差交替套现还款。

    据悉，在这些案件中，有的持卡人干脆将信用卡直接放到专业刷卡人手中进行“养卡”，由刷卡人直接“周转”，从中提取好处费。正是基于这种利益的诱惑，一些皮包公司，甚至有的企业、超市在没有实际交易情况下，借着合法刷卡身份的掩护从事“地下”刷卡套现，使得此类犯罪愈发猖獗，愈演愈烈。

    为此，去年以来，滕州市公安局官桥派出所联合龙阳派出所，发起了打击信用卡套现“白鹤行动”，先后打掉专业信用卡刷卡套现窝点7 处，抓获犯罪嫌疑人9 名，涉案金额近9000万元。

    专业人士介绍，POS 机套现的出现使得消费信贷转变为现金贷款，脱离了银行对资金的监管，放大了信贷风险，极易滋生高利放贷、洗钱等犯罪行为发生；同时，信用卡多数属于无担保的借贷，如果刷卡人不能及时还款，也将形成不良贷款，形成的逾期利息、不良信用记录及法律后果也将由持卡人承担。

    目前，根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，“恶意透支”依照《刑法》第196条的规定，以信用卡诈骗罪处理。

    违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

    警方提醒广大信用卡持卡人，要谨记“慎重透支，合法使用”，恶意透支或套现，不仅会影响到个人的信用记录，还可能触犯法律。