广东省公安厅6月4日召开新闻发布会，向媒体通报了5月19日至20日警方开展打击银行卡犯罪第一波次统一收网行动的战果。据悉，广东警方以部督“海燕2号”伪卡专案为重点，对伪卡类、套现类、涉网类等银行卡犯罪实施强有力集中打击，代号为“海燕-2014”的行动共破银行卡犯罪案件156宗，抓获犯罪嫌疑人286名，缴获涉案银行卡1616张、POS机133台、侧录器11台、电脑63台、手机约500部、转账用的U盾100个以及赃款69.4万元。中央政治局委员、广东省委书记胡春华对这次集中收网行动成效专门批示表扬。

　　这是继去年底“海燕1112”(即海燕1号)专案收网行动以来，广东警方对银行卡犯罪的又一次重拳打击。广东省公安厅经侦局局长黄守应介绍，在开启了全链条打击银行卡犯罪的“海燕1”模式后，广东警方今年继续根据掌握的情况深挖扩线，打击重点指向犯罪链条上的每个环节，银行卡犯罪的空间和利润在警方的严打高压态势下不断萎缩。

　　现象：银行卡犯罪仍呈高发态势

　　广东警方历来重视打击银行卡犯罪工作。“但是，由于银行卡犯罪成本低、犯罪工序简单、银行监管漏洞大等多种因素，我省银行卡犯罪仍呈高发态势，发案数依然高位运行。”广东省公安厅党委副书记、副厅长何广平表示，银行卡犯罪依然是今年的重点打击目标。

　　记者了解到，广东是银行卡发卡大省，卡量3亿多张，约占全国总卡量34亿的10%。“广东也是银行卡犯罪大省，发案数逐年攀升，占该省全部经济犯罪的40%以上。”何广平介绍。

　　“银行卡犯罪高发与银行办卡门槛低、客户良莠不齐有很大关系。”警方相关负责人透露，“目前，银行发卡还是以量取胜，很多不该发的卡都在发。”

　　“银行卡犯罪已经严重扰乱国家正常的金融秩序，极大损害广大群众的切身利益，不予重拳打击，将愈演愈烈，势必引发广大群众用卡的恐慌，引发社会不稳定因素。”何广平说。

　　2013年8月初，广东警方成立了打击银行卡犯罪工作专班，集中经侦、网安等警种的优势力量，开展银行卡特大专案侦查，于2013年12月24日组织茂名、广州、深圳、佛山、珠海等5市公安机关开展了“海燕1112”专案收网行动，对准茂名电白县麻岗镇黎某等特大伪卡盗刷犯罪团伙进行围剿，抓获犯罪嫌疑人54名，带破案件200多宗，涉案金额2000多万元。

　　特征：“电白籍”地缘性明显

　　记者了解到，银行卡犯罪和电信诈骗地缘性特征明显，犯罪分子多以广东茂名电白籍人为主。“当地历来有着制假的‘传统’，且法律意识淡薄。”

　　办案民警介绍，从制假汇票到电信诈骗、银行卡诈骗，这些在当地并不以为是违法、犯罪行为，只当成是一种工作。“早几年电信诈骗盛行时，孩子无心向学辍学后，家长便要求孩子学好普通话，‘不上学就打电话去吧。’现在则要求孩子学会网购，学会操作网上转账，利用网络支付平台交割款项，以便从事银行卡犯罪。”

　　动向：侧录员逃往上海、湖南、海南作案

　　随着广东警方的强力打击，茂名电白籍伪卡犯罪团伙逐渐将侧录银行卡信息的“主战场”迁往省外经济发达的大中城市，其它环节则有东移向阳江渗透的迹象。

　　“甚至有犯罪嫌疑人明确表示，他们不做广东银行卡的生意，因为广东警方逼得太紧，没必要担这么大的风险！”办案民警介绍。

　　据目前警方掌握的信息，电白籍银行卡信息侧录员已在上海、湖南和海南等地作案。这些侧录员利用上海等大城市招工难的特点，前去应聘酒店和娱乐场所的服务员从事银行卡侧录工作，大概半个月左右，他们侧录到大量的银行卡信息后就辞工回茂名。

　　但盗刷团伙仍然活跃，大部分盗刷案件仍然在电白的银行ATM机提款变现。

　　“新招”：POS机上装木马高科技窃取信息

　　此外，部分犯罪分子还开始采取更高科技的犯罪手段，比如“黑客”。今年4月，茂名市信宜警方成功捣毁的1个信用卡诈骗团伙，就是偷偷在某商家的POS机上安装了木马程序，当顾客刷卡并输入密码后，银行卡的信息和密码就会直接发送到犯罪嫌疑人事先设定好的手机上，成功摒弃了原来“潜伏”商家手工侧录信息的传统手法。

　　在办案过程中，办案民警发现犯罪嫌疑人盗取到的信用卡账号的数量远远多于目前发案的账号数量，为防止同类案件的继续发生，专案组民警及时将这一批未被犯罪嫌疑人拿来作案的账号梳理出来，将之提供给对应的银行部门进行处理，有效地减少了经济的损失。

　　“此外，银行结合第三方推出很多新产品，有些也存在漏洞，银行对第三方支付把关不严格也使得犯罪分子有机可乘。而且，对于警方来说，打击银行卡犯罪的成本很高，也给我们工作造成了一定障碍。”

　　打击：边经营、边扩线、边取证

　　记者了解到，新的刑法修正案出台之前，银行卡等非接触性犯罪面临打击难、取证难的特点，广东省银行卡犯罪案件的逮捕率不到两成，大部分不法分子因为证据不足都是抓了就放，致使犯罪分子继续从事不法勾当。

　　刑法修正案出台之后，广东省广州和佛山警方尝试对单个环节的侧录信息、非法持有他人银行卡等违法犯罪行为进行打击，取得司法实践的良好效果。

　　“‘海燕1号’之后，全省全链条打击银行卡犯罪的难度加大，但银行卡犯罪仍在上演。我们知道银行卡犯罪的某个环节，如侧录人员正在实施侧录信息，但不知道他是哪个团伙的，警方也得严厉打击！”何广平表示，为此公安机关需要一种新的打法：即由省厅统一起来，对全省的伪卡案件串案、并案，采取“边经营、边扩线、边取证”的办案思路，坚决追究银行卡犯罪各环节人员的刑事责任！

　　据悉，侦查中一旦掌握犯罪信息，广东省公安厅立即部署涉案地公安机关调取盗刷套现的证据，完善证据链条，为打击处理犯罪嫌疑人奠定基础。同时，新的打法要求省公安厅的业务部门即是领导、协调者，也必须是一线的参战员。何广平介绍，“海燕2号”是该省警方对打法的一种尝试。

    治理：严格规范第三方支付平台挤压银行卡犯罪空间

　　“海燕1112” 行动当晚，警方从一名犯罪嫌疑人家里搜出50多台POS机，令人震惊。随后，POS机发放监管不利，第三方支付平台漏洞被银行卡犯罪人员大量利用的问题，被媒体大量报道。广东省公安厅经侦局及时就此问题与中国人民银行等主管部门沟通，主管部门大幅下调了第三方支付平台每次的支付金额上限，并取消了一般使用客户的T+0转账模式。

　　“效果比预期的还好，通过第三方支付平台盗刷银行卡的案件大幅下降，特别是大额盗刷案件几乎绝迹！”嫌疑人非常精明，每次盗刷控制在2万元左右，今年最大一单盗刷案的金额为30万，不像往年动辄就是百万、千万级别的盗刷案。

　　办案民警表示，但不法分子一直在和公安机关斗智斗勇，一款新的（类似于拉卡拉）迷你POS机开始取代“大砖头”形状传统的pos机，成为银行卡犯罪团伙盗刷的新工具。从警方5月20日凌晨查获的POS机来看，一名犯罪嫌疑人通过上网，在深圳申请了100多台“钱富宝”——即手机POS机，一个拇指大小的刷卡器插在手机上就能完成POS机的转账功能的小配件。警方表示，手机POS机非常易于藏匿和携带，打击的难度也将越来越大！

　　措施：长效机制建设夯实打击、防控基础

　　为此，广东警方以“海燕2号”伪卡专案等重点案件为切入点，对伪卡类、套现类、涉网类等银行卡犯罪实施全覆盖打击，今年1月至5月底，该省共破各类银行卡案件879宗，同比上升75%；抓获犯罪嫌疑人962名，同比上升67%。广东省银行卡犯罪得到有效遏制，发案数持续下降。

　　何广平说表示，打击电信诈骗及银行卡犯罪任重道远，整治重点地区工作尚处于初级阶段。为此，广东省公安厅将继续深挖扩线，在条件成熟时组织收网；全方位整治茂名市电白区的电信诈骗和银行卡犯罪活动，推进犯罪源头治理，促进该地区社会治安形势明显好转。

　　何广平告诉记者，在打击的同时，广东警方高度重视长效机制建设，从制度层面夯实打击、防控电信诈骗及银行卡犯罪的基础，已协调人民银行、银监局和银联等有关部门推动“五大机制”建设：一是推动建立打击银行卡犯罪奖励基金，目前茂名已建立30万元的基金，省里的基金正在审批；二是下发《电信诈骗犯罪涉案资金应急处置办法》，建立涉电信诈骗和银行卡犯罪账户快速查询冻结机制；三是推动建立银行卡查询短信提醒机制，已有工商银行、农信社等银行的信用卡在实行，其他银行也已上报总行进行推动；四是建立黄金饰品等重点商户监管机制，要求黄金饰品、珠宝等重点商店安装摄像头记录POS机刷卡录像；五是建立联合宣传机制，结合“515全国经侦宣传日”活动进行宣传，曝光典型案例，揭露作案手法，达到教育群众、震慑犯罪的目的。

　　部督案件“海燕2号”收网始末

　　同村人“传帮带” 盗刷银行卡犯罪产业一条龙

　　警方打掉6个盗刷银行卡团伙 带破全国各地案件200余宗 涉案金额1000多万元

　　今年2月初，针对当前银行卡犯罪高发态势，广东警方延续“海燕1112”专案“省厅牵头组织，各涉案地联动开展线索核查、固定证据、人员落地”的成功战法，从广东省公安厅抽调精干力量继续工作专班的侦查模式，从2013年10月31日东莞袁某被盗刷71.8万元案件入手，迅速找到伪卡犯罪核心成员，从伪卡盗刷环节向侧录环节、提现环节进行全面拓展，细致排查，挖出一个以茂名电白籍人为主要成员的庞大犯罪团伙网络，其中包含6个关系盘根错节的小团伙，其成员多是90后，平均年龄不到25岁，他们大多来自电白县树仔镇的同一条村子。

　　记者了解到，这6个团伙分别为：胡某等伪卡盗刷团伙，邵某伪卡盗刷团伙，唐某侧录银行卡料团伙，黄某制作克隆卡团伙，专业提现团伙，及信息中介团伙。

　　“发小”拉下水

　　据办案民警介绍，其中主犯胡某专门申请POS机，为侧录卡料人员提供盗刷，并从中收取盗刷资金的50%。另一团伙主犯邵某也负责专门申请POS机，并指使人到酒楼、KTV等高档消费场所，从事侧录银行卡料，后自己组织盗刷、提现。

　　记者了解到，胡某跟邵某都是电白县树仔镇文峰村下属自然村村民，是一块长大的发小，俩人交情匪浅。他们均是当地典型的“传帮带”风气下走上银行卡犯罪道路的。

　　邵某早年被同村人带上“道”从事银行卡盗刷、侧录，因持别人银行卡查询并取现，在湖南株洲被警方抓获，被判入狱7个月。

　　出狱后，邵某重操旧业，并找到在广州经营发廊收入稳定，又会网购懂得网上转账，会使用第三方支付平台的胡某。“在邵某看来，吴某的这些能力是目前银行卡犯罪的基本技能。”办案民警介绍。

　　在邵某的游说及高额回报的诱惑下，胡某也“下水”了，两人遂合伙干起了盗刷银行卡的勾当。

　　在去年10月31日的东莞袁某被盗刷案中，胡某和邵某联手作案，用3台POS机刷了五六次。警方由此得到线索，并牵出一个盘根错节的犯罪网络。

　　办案民警介绍，除胡某、邵某负责的两个团伙外，还另有4个分别从事侧录银行卡料、制作克隆卡、专业提现、信息中介团伙。团伙头目和团伙成员之间也有盘根错节的关系，多来自茂名电白树仔镇。

　　犯罪嫌疑人唐某指使犯罪嫌疑人王某组织十多名年轻男女从事侧录卡料犯罪活动，并由唐某联系POS机盗刷团伙进行盗刷谋利。

　　犯罪嫌疑人黄某等购买制卡的机器设备，专门为到商场、金铺等场所盗刷的嫌疑人制作克隆假卡。

　　还有在下游专门负责变现的团伙，他们“接到活儿”后，直接到ATM机上取现或到商场购买奢侈品（金饰品），分成谋利。

　　犯罪嫌疑人汪某等10名信息中介则专门介绍侧录卡料人员到POS机持有者进行盗刷套现，从中分成得利。

    千余警力凌晨收网

　　在近3个月的侦办中，广东省公安厅工作专班与涉案地密切联动，事先完善了18起银行卡盗刷犯罪案件的证据链条，固定了40多名犯罪嫌疑人的作案证据，每个团伙成员的身份进行了确认，并掌握了每个人的活动规律，破案时机基本成熟。

　　5月20日凌晨4时许，在广东省公安厅党委副书记、副厅长何广平，广东省公安厅副厅长郭少波等人的直接指挥下，茂名、广州、深圳、东莞、中山、河源等6市公安机关对“海燕2号”伪卡专案进行收网。

　　据悉，警方共出动60多个抓捕组，以茂名市电白县为主战场，捣毁涉银行卡犯罪窝点8个，抓获犯罪嫌疑人51名，缴获涉案POS机25台、涉案银行卡400多张、作案用的电脑21台、转账用的U盾32个以及涉案物品一大批。

　　根据前期侦查掌握，专案共带破全国各地案件200多宗，涉案金额1000余万元。与此同时，上海市公安机关根据我省前期通报的线索，对在上海从事侧录银行卡信息的侧录员开展收网行动，共抓获犯罪嫌疑人3名，缴获侧录机具设备4台。

　　抓捕侧记1

　　嫌疑人在镜头前摆v字手势要求上电视

　　5月20日早上5点半，“海燕2”收网行动进入收尾阶段。本报记者在前线指挥车上的对讲机里再次听到好消息：电白邮局旁的窝点查获大量POS机和银行卡……

　　记者跟随大部队直奔银行卡犯罪窝点，对着七八名嫌疑人和一堆POS机、银行卡狂拍。

　　“你们是记者吗？那个扛摄像机的是电视台的吗？”在记者全心投入拍照的时候，一名20左右的男性嫌疑人突然发问。

　　“放心，就算上电视也会给你打马赛克的，没人能认出你来！”

　　“真要上电视啊！等下，我摆个pose先！”随即，这名男子用手向记者做出v字手势，并摆出不同角度希望记者把镜头对准他。

　　“这是电白的悲哀，很多年轻的银行卡犯罪人员和电信诈骗人员就是典型的法盲，他们认为自己并不是在犯罪！”一旁的茂名市公安局副局长袁涛介绍，每年春节这些年轻人回家拜佛，祈祷词是：电话一响（指电信诈骗），黄金万两！

　　“有些家长甚至把正在外面打工的孩子找回来，让其学普通话打电话实施电话诈骗，或者从事银行卡犯罪。”袁涛解释，甚至还出现一种观点：打个电话人家就送钱给我用，那是人家在扶贫！

　　广东省公安厅经侦局的民警在入村侦查时发现，村里的攀比心理很重，法律意识非常淡薄。“进村后听到较多的话是：隔壁家谁又建楼房了，他干什么你也干什么，你也给我建一栋！”

　　该民警表示，虽说茂名的麻岗和树仔两镇大量的村民通过建筑、渔业等合法途径发财致富，但村里只要有一人通过歪门邪道赚到快钱，就能吸引一大批人产于其中。

　　抓捕侧记2

　　灶台底下搜出重要物证

　　5月20日凌晨4点半，记者跟随第十六抓捕组的民警开车来到位于茂名电白县麻岗镇的一栋民宅前。据带队的陈警官介绍，这次抓捕的目的除了将犯罪嫌疑人谢某控制外，对证据的收集也同样重要。

　　“上！”在停好车后，民警们以迅雷不及掩耳之势冲到了谢某培的家门口。那里，几条黑犬嗷嗷叫着，没一会又乖乖闭了嘴。

　　过了几分钟，在敲开大门后，民警一拥而上，就将刚从睡梦中醒来、头发凌乱的谢某抓住了。

　　“你身份证呢？银行卡呢？” 民警问道。

　　被抓住的谢某表情似乎有些轻松。他掏出钱包，将身上的数张银行卡交了出来。

　　“肯定不止这么少。”陈警官略一思索，喊道：“搜！”抓捕民警们立即搜索起来。

　　谢某住在一栋三层楼的房子里，民警们逐层逐层地展开地毯式搜索，床底下、柜子、摩托车的后备箱......任何可以藏东西的角落都不放过。但仍然没有银行卡或者其他物证的痕迹，参加搜查的民警脸上都渗出了汗珠。最后，民警搜出了几张银行卡，还有一台验钞机。

　　“这里肯定有个地下室。”陈警官自言自语道，他又带着民警来到一楼，仔细搜索起来。

　　“在这！”过了一会，在一排楼梯后面，一扇虚掩的门发出了嘎嘎响声。

　　这是一间杂物间，存放着饲料、稻草等东西，往里走几步，一口硕大的锅、一个灶台吸引了民警的眼光。

　　半张纸，在灶台底下、放燃料的口子上轻轻飘着。

　　“有了！”陈警官带上了取证用的手套，将灶台底下的几张纸张轻轻取出，上面密密麻麻地记载了大量银行账号。这时，谢某的脸突然一黑，低下了头。

　　“这是重要物证。”陈警官兴奋地对记者说，“要是我们来晚一些，他可能会将这些东西全烧了。”

　　大概十几分钟后，搜索的民警又传来喜讯：在犯罪嫌疑人卧室床头柜的一个暗格里，民警打开了锁，从里面搜出了几十张银行卡、一些现金、金首饰和同样记载着密密麻麻银行卡信息的几个小本子。

　　在将谢某押出家门时，天已大白，时间已经过了一个多小时。陈警官擦了擦脸上的汗，身上的衣服已经全部被汗浸透了。

　　门口多了很多围观的人，记者听到有邻居在小声议论：“又抓了一个。”“又是搞银行卡的。”