卡还在，钱没了!近年来，全国各地一再上演让持卡人莫名其妙的一幕。2013年12月24日凌晨4时许，广东8个地市公安局联合出动上千警力，分成60多个行动组，展开“海燕1112”专案收网行动，打掉躲藏在暗处操控银行卡的犯罪团伙8个,抓获犯罪嫌疑人54名，缴获POS机51台，侧录器35台，涉案银行卡1056张，现金赃款45万元，电脑21台，枪支1支，子弹8发。

　　广东省公安厅副厅长何广平介绍，广东是银行卡发卡大省，卡量3亿多张，约占全国总卡量的10%。广东也是银行卡犯罪的大省，案发数量逐年上升，势头迅猛，约占该省年度经济犯罪案件总数的40%。为此，广东警方成立了打击伪卡犯罪工作专班。

　　警方发现，广东省茂名市2012年12月10日立案侦办的一起盗刷79万元案件的主犯邵某还在从事伪卡盗刷犯罪活动。经调查发现，多宗上百万银行卡犯罪案件线索均直接指向茂名电白县麻岗镇，警方随即对该地区进行严密监视。

　　经过近四个月的侦查，警方在千余名嫌疑人中抽丝剥茧，最终茂名电白籍黎某进入了警方的视野。“他专门从外省申办无线POS机，提供给侧录他人磁条信息的人进行盗刷套现。”警方循线掌握了3个侧录银行卡信息团伙，2个专门提现团伙，1个刷卡套现团伙。

　　警方随即将以黎某为首的信用卡诈骗案列为“海燕1112”专案收网行动必破的1号案件。广东省公安厅甚至派出无人机对伪卡犯罪重点村（电白县麻岗镇麻洋村）进行航拍，制作警用作战地图。

　　在近三个月的侦办中，警方理出一个庞大的以茂名电白籍人为主要成员的犯罪团伙网络，并准确掌握了该团伙的组成脉络，共有55名犯罪嫌疑人。

　　警方在掌握犯罪嫌疑人的活动规律，并对其盗刷、提现等每个细节作了证据固定后，展开了抓捕行动。2013年12月24日凌晨，8个犯罪团伙构成的盗刷银行卡利益集团被广东警方彻底摧毁。据悉，警方的此次行动实现了对银行卡犯罪的全链条打击。

　　盗刷团伙“总部”竟在村居破厨房

　　凌晨4时许，行动组悄声无息地潜入了1号目标黎某所藏身的村落。

　　“冲！”十余名民警迅速上前，将目标民房包围起来。听到敲门声，房间里的人并不出声，行动组陈组长果断下令“破门”。

　　正当消防员撬门之际，客厅里的灯亮了起来，一名中年男子连声询问：“谁呀，什么事？”拉开木门之后，一看到这阵势，中年男子顿时傻了眼，眼见自己已无路可逃，他打开了外门，多名警员迅速冲进屋中，第一时间将里面的两名中年男子牢牢控制住。经甄别，开门的男子便是头号目标嫌犯黎某，另一名男子是其弟弟黎某华。

　　屋子里没有一件像样的家具，只有大房中的那台三星笔记本电脑，与周边的一切显得格格不入。起初，黎某高声质问：“为什么抓我？”然而，警员在放有笔记本电脑的桌面上找到的记事纸马上让他哑口无言。这张纸上记录的“刷卡注意事项”中写明了很多要点：“不同卡相隔十五分钟以上再刷”，“同一张卡不要重复在固定的机子上消费”等等。随后，警员很快在床头找到了几个POS机和数张银行卡。

　　这是盗刷团伙的“总部”，用来盗刷的POS机和银行卡一定不止这些！陈组长迅速做出判断。旧房子相邻的一间上锁的破旧平房引起了他的注意，“里面是什么地方？”面对询问，黎某冷冷地答了一句，“是厨房”，“请把它打开”，“我没有钥匙，里面什么都没有”。

　　门很快被撬开，乍一看，这里确实是厨房，角落里摆着一口大锅，旁边的几个箩筐里装满了碗碟。然而，把锅盖掀开、碗碟移开后，抓捕人员大有收获：藏身其中的竟然有近20个POS机，另有十余张不同银行的银行卡，几乎涵盖了所有常见的银行。

　　四步让“我”的钱变成了他们的钱

　　记者了解到，伪卡犯罪是职业团伙犯罪，犯罪分子分工明确，智能化、跨区域流窜作案的特点突出，通过“侧录→制卡→试卡→盗刷套现”四个环节让持卡人卡里的钱“变”成了他们的钱。

　　记者根据犯罪团伙的手法，还原了他们的作案情节。

　　在这五个团伙中，犯罪嫌疑人黎某是最关键的人物，其利用虚假信息申请大量POS机后，找到负责侧录银行卡信息的林某、杨某合伙作案。

　　一天中午，黎某给林某和杨某团伙打了个电话。

　　“有没有（银行卡）信息，有的话按老规矩今晚9点前再做一笔！”

　　“有信息，其中一张100万的，你这边吃不下，得联系能做大单的！”

　　“可以，那你把100万以下的信息带过来，就在我车上做！”

　　“行，我还有个哥们儿手头也有信息，但他没和你打过交道，可能不太信任你，按老规矩，你备好50万现金吧！”

　　“没问题，咱们五五分成，转账成功后我把钱转给你！你的朋友我直接给他现金！”

　　无巧不成书，在黎某打来电话的前一天晚上，林某、杨某安插在深圳、广州等地的酒店和娱乐场所的服务员，刚好侧录到刷卡人的银行卡磁条信息并成功窥取密码。

　　拿到侧录信息后，林某立刻找到克隆卡制作人黄某，把账号和持卡人姓名的拼音发给他。由于黄某此前用一万余元购买了一整套包括烫印机在内的制作克隆（银行）卡的设备，并事先做好了各大银行卡的模板，因此在收到侧录信息后，可以立刻克隆银行卡信息，短时间内便可交货给林某。

　　晚上9点前，在黎某的车上，林某把做好的克隆卡交给黎某，在移动POS机上轻轻一刷，20万块钱就成功刷到黎某所掌握的账户上。选择这样的时机交易颇有讲究，因为这个时间黎某所持POS机结算的第三方支付平台“资金池”里资金较充裕，可迅速完成T+0转账。

　　转账成功后，黎某立马给专业提现团伙张某、冯某等人打电话，让其到ATM机上取现或到商场购买黄金饰品，按照五五分账的约定，黎某和林某各分得10万元。按照约定，林某拿到钱后再支付5万元给银行卡信息侧录人，自己最终所得5万元。

　　做完林某这单生意之后，黎某开始接手林某朋友A先生的单。由于A先生和黎某并不认识，彼此不太信任。这时就按照江湖规矩：POS机持有人黎某需先行垫付侧录人的分成，当刷卡成功打印小票之后，A先生现场拿走现金。

　　A先生是个典型的信息中介，不像林某需要培养一批人送往各大消费场所当服务员去侧录信息，他靠买卖伪卡及POS机信息，两头通吃，赚取中间提成。

　　警方介绍，这个团伙大小通吃，小则千余元，大到百万级别均不放过，而且会发现优质作案对象，等待其银行卡资金最大的时候才作案。该团伙2013年5月份曾侧录一张260万元的银行卡，等到卡里资金涨到503万时，才开始盗刷。

　　若资金较大，黎某会把钱刷入自己的账户，然后立即分散成若干账户层层转账，再指使“车手”(即专门在ATM机上取现的人员)去柜员机提现。

　　“潜伏”于高档酒楼侧录客人银行卡信息

　　记者发现，在此次抓获的54名犯罪嫌疑人中约9成来自茂名市电白县下辖的麻岗、树仔、旦场、电城、贺博等5个镇。

　　“这个地区有着制假的‘传统’。”办案民警介绍说，早些年该地区不少人因制假发家，此后逐渐发展成为一种“风气”。“制假鱼粉、假汇票调包、电信诈骗等案件中的很多犯罪嫌疑人都来自此地。”

　　2012年元旦期间，深圳市饮食服务行业协会向其会员下发了一份关于有效防范银行卡窃录风险的通知，当中就做出风险提示：银行卡窃录团伙主要以广东电白、江西余干等地区籍贯人员为主，通过应聘或教唆商户收银员、服务员等方式潜入商户，伺机实施窃录。记者了解到，有段时间，一些酒楼、娱乐场所曾经明令拒绝招聘茂名籍的收银员。

　　“而此后茂名电白籍专门从事侧录的这批人成功‘转型’，成为组织者和培训师，大量招聘外省籍人员‘潜伏’到高档酒楼、酒店、娱乐场所等寻找机会进行侧录，少则个把月，多则一两年，只要不被发现他们就一直‘潜伏’下去。”民警介绍道。

　　打击难点一：第三方支付平台发放的POS机或成银行卡犯罪帮凶

　　记者了解到，办理门槛过低及监管缺失使得第三方支付平台发放的POS机成为了银行卡伪卡犯罪的帮凶，使得警方取证艰难，打击成本高。

　　警方在侦查中还发现，现在有部分商业银行和第三方支付机构为单纯追求商业利润，滥发POS机，对申领人的资料真伪不进行审核，犯罪分子使用虚假身份和商户名就可以申领到POS机进行盗刷作案。由于采用虚假身份，公安机关的侦查破案产生极大困难。

　　办案民警告诉记者，目前查获的犯罪嫌疑人使用的POS机百分之百为虚假资料申请。记者在网上搜索POS机申请，发现不少代理公司。某公司代理人告诉记者，只需要递交营业执照、法定代表人身份证及相关照片即可，而收费则根据申请额度、到账时间等标准，大概在数百元至数千余元不等。双方甚至不用见面，通过聊天工具就可以达成POS机的申请事宜，支付相关费用后，通过物流送达。记者在暗访中发现，即使没有相关的营业执照等，代理公司也一样能够“帮忙”办理POS机，“只是要做好全套资料，收费比较高”。

　　何广平介绍说，POS机在申领后的管理上也存在漏洞，大量POS机申领后被解码，拿到外地、外省移动使用，为伪卡、套现、洗钱等犯罪提供了便利。

　　“其实有很多的POS机申办在A地，邮寄POS机地址却在异地的情况，但是一些金融公司为了‘跑马圈地’，并不理会这些明显的问题。”办案民警说，不少的公司似乎是在以销售商品的方式经营，却并不具备管理的资质。POS机发到用户手里后，如何使用也是一个监管盲点。

　　资金流溯源困难也是困扰办案民警的一大问题。办案民警告诉记者，POS机游离在正常的银行风险监控范围之外，警方即使查获了嫌疑人，取证过程也极为艰难。

　　记者了解到，目前全国已有超过二百家网络金融公司获得第三方支付牌照中的银行卡收单业务许可，其资金流并不全部通过银联结算。因此，一旦发生银行卡犯罪案件，警方就必须到发放POS机的金融公司后台查账。以支付宝为例，支付宝总部聚集了全国各地公安机关的办案民警，轮候查案，“有时候还得靠走关系进入支付宝后台，才能及时查到相关的资金流走向”。

　　据办案民警介绍，该行动中有一起涉及7万余元的信用卡诈骗，警方辗转湛江、广西等四省市，找收单机构，开户行、发卡行等进行调查，历时俩月告破，仅差旅费一项的支出就远超出受损失的金额，这其中还不包括办案警力等办公成本。

　　另外，基层对新型犯罪手法尚没有很好的应对政策，且办案经费有限。“只能立案转相关部门。”办案民警表示。

　　“因此，可参照成立第三方支付平台行业协会，统一这些金融公司的资金流。同时，成立一个专门从事银行卡打击的队伍。”办案民警建议。令人欣慰的是，记者了解到，广东省公安厅即将成立银行卡犯罪侦查科，并将于近日正式运作。

　　有法律专家建议，须针对互联网金融特殊性修改现有法规，制定新法规，以形成包括互联网金融的特定法规体系。“借鉴国际先进立法经验，尽快出台《放贷人条例》、《电子资金划拨法》、《网络购物条例》、《网络借贷行为规范指引》等与互联网金融发展相关的法律法规、部门规章、规范性文件，明确各方权利和义务，赋予相应合法地位，有效控制风险”。

　　打击难点二：作案设备易合法取得磁条卡容易被盗取

　　警方在发布会现场展示了此次行动中缴获的银行卡犯罪作案设备，包括各种侧录机、制卡机、压卡机、读卡器等等。记者了解到，这些设备看似简易却是作案的好帮手，完整的一套侧录、制卡、刷卡设备办下来只需要几千元。

　　只有半个手掌大的侧录机携带方便，隐蔽性高，只要银行卡刷过侧录机，几秒内银行卡上的信息就能被存储下来。“随后，犯罪分子利用专业烫金机、过塑机，可以轻松地制作出任何一家银行的储蓄卡。”办案民警说。

　　警方指出，侧录机、制卡设备等均是市场上可以购买的合法民用设备，这些设备都有其他合法的用途，譬如门禁系统等，因此目前并未纳入监管范围，这也给犯罪分子作案留下可乘之机。

　　同时，利用合法设备作案也给警方取证带来难度。警方表示，如果仅在侧录信息或者制造伪卡的单一环节进行打击，没有形成完整的证据链，那么案件会在移交法院后因证据不足无法进行处理。

　　“抓获的嫌疑人因为处理不了被取保候审，再次回到社会重新作案的情况很多。”民警表示，银行卡犯罪的打击处理率相对其他犯罪行为较低。因此警方此次行动沿着整个证据链，统一出击，将嫌疑人一网打尽。

　　警方指出，由于市面上大量使用的是带有磁条的银行卡，本身安全系数比较低，很容易被盗取信息制成伪卡。“在一些发达国家，这些磁条卡已被安全等级更高的芯片卡取代。但由于目前芯片卡的读取终端较少，所以芯片卡在我国并未大规模使用”。

　　对此，何广平表示，目前警方正与银行管理部门进行专题研究，建立一套切实可行的监管机制，进一步提高发现、打击、防控银行卡犯罪的能力。